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人民银行对个人账户分类管理:新办借计卡使用受限
2017-05-12 10:52   网络 审核人:

按:2016年12月1日起,人民银行对个人银行账户进行分类管理 。2016年12月1日以后个人在同一个银行新办理的第二张借计卡,支出将有限额。信用卡业务不受影响。

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http://hb.sina.com.cn/news/qy/2016-11-28/detail-ifxyawmp0351742.shtml

2016-11-28 08:22

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C6C7

 

每个人都有多个银行账户,本来不论金额大小,它们的风险级别都是一样的。但从本周四开始,一切都不一样了!

个人银行账户新政12月1日实施在即,近日央行下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,对个人账户分类进行了补充和完善。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚介绍,这次他把管理的内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户,除了开设条件的变更和销户要求,还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,比如Ⅱ类账户一年内的累计金额是多少,Ⅲ类账户的累计金额是多少等等作了一些规定。

在Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式上,按照之前的规定,只能够通过同名Ⅰ类户开设,最新规定则增加了信用卡账户作为身份验证方式,但不能通过第三方支付机构账户进行身份验证。

按照规定,从2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户

简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表:

三类账户怎么用

Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。不必随身携带。

Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失。

Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充,便捷安全。

怎么开

Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可开立。

Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定,有银行表示,具体的后台系统还在升级,12月1日之后可以设立,也有银行表示,目前正在进行总行方面的培训,后续会公布具体方案。

银行业内人士表示:“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择,通过限定功能和额度降低风险。”

银行账户分类五大影响

1、在银行开有多张借记卡、存折的,新政施行后怎么办?

银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。

2、之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台,新政施行后会有什么影响?

支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。

3、每个存款人在单家银行,且在全国范围只能拥有一个I 类账户,那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?

此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。

4、都说I类账户绑定支付平台不安全,新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?

据某银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。

5、一人一户后,对现有银行卡有什么影响?

此次施行一人一户,主要针对新增账户实施,现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。

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